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　　这里要重点说大额存单的优势：2026年新规后门槛大幅降低，工行等国有行1万就能起存，城商行、农商行5万-10万就能上车，普通家庭也能享高息。更实用的是“可转让”功能，急用钱时不用提前支取按活期计息，能在银行APP上挂牌转让，接手人按剩余期限拿息，你只损失10-50元/笔的手续费，灵活性比普通定期高太多。比如20万存3年期大额存单（利率2.15%），存9个月急需用钱，转让后能拿2550元利息，要是按活期算只能拿562.5元，里外里差了1987.5元。2026年多家银行的大额存单额度紧张，尤其是“开门红”高息产品，经常上午上架下午售罄，建议提前咨询网点预约。

　　2026年很多银行的高息定期或大额存单，只针对“新增资金”——从其他银行转入、年终奖等未在该行存放过的资金才算；把本行活期转定期，通常享受不到高利率。这个差距很明显：国有大行2年期普通定期利率约1.2%，20万存2年利息4800元；而城商行“新资金专属”大额存单利率能到2.1%，同样20万存2年利息8400元，差了3600元。教大家个妙招，手里的钱先转到微信零钱通、支付宝余额宝等第三方平台，再转入目标银行，多数银行会认定为“新资金”。